SEGURO DE INCAPACIDAD LABORAL TRANSITORIA - ILT

Un accidente o una enfermedad puede impedirnos trabajar durante un periodo más o menos prolongado de tiempo. A las consecuencias físicas hay que añadirle la pérdida de ingresos, que, en el caso de los profesionales autónomos, se agrava porque sus gastos continúan.

Un seguro ILT asegura una cantidad fija a percibir por el asegurado en el caso de baja laboral por accidente o enfermedad.

¿Incapacidad laboral temporal, qué es?

También conocida como baja médica, es una situación en la que un trabajador no puede desarrollar su actividad profesional de manera transitoria debido a una enfermedad común o profesional o un accidente de trabajo o no laboral.

Además de tener derecho a una asistencia sanitaria pública, el trabajador recibirá un subsidio económico por parte de la Seguridad Social en función del origen de la incapacidad (si es por motivos laborales o no), que equivaldrá entre el 60 al 75% de la base reguladora de su salario.

Hay, eso sí, un límite a la incapacidad temporal, que se sitúa en 545 días, más concretamente de 365 días, aunque el Instituto Nacional de la Seguridad Social puede ampliarla en 180 días más si aprecia que durante ese tiempo extra el trabajador podrá recuperarse de sus dolencias y reincorporarse a su puesto de trabajo.

¿Cómo funciona un seguro de ILT?

El seguro de incapacidad temporal o de baja laboral tiene por objetivo indemnizar a cualquier trabajador, autónomo o por cuenta ajena, por la pérdida de ingresos que pueda sufrir a consecuencia de no poder trabajar de manera temporal por una enfermedad o un accidente, ya sea laboral o no.

Existen dos tipos de seguro de ILT: con baremo y sin baremo.

· En el seguro sin baremo la indemnización se percibe por cada día real que el asegurado se encuentre de baja, lo que eleva el precio de la póliza. Es el asegurado el que elige cuál va a ser la cuantía a recibir, la duración (a expensas del criterio de un médico) y, en su caso, la franquicia en el momento de contratar el seguro. Con franquicia el coste se reduce, pero no se empieza a cobrar hasta que hayan pasado los días acordados en la misma.

· En el seguro baremado la indemnización depende del tipo de patología que se sufra, por lo que se recibe una indemnización en función de los días fijados en la escala establecida por la aseguradora y el capital que se haya contratado. Por ejemplo, si la compañía ha baremado en 40 días la rotura de una pierna y el capital contratado es de 80 euros, pagará 3.200 euros en total, aunque el trabajador esté menos o más días de baja.

¿Quién necesita este seguro?

Es un seguro muy importante para cualquier trabajador, pero, sobre todo, para los profesionales autónomos ya que protege económicamente al trabajador ante accidentes o enfermedades que le impidan trabajar de manera temporal, con la consecuente pérdida de ingresos, mientras que tiene que seguir haciendo frente a una serie de gastos fijos.

Esta indemnización económica diaria le permite dar continuidad a su negocio, sin el peligro de un posible cierre si la baja se prolonga en el tiempo.

No hay que olvidar que en caso de no poder trabajar debido a una enfermedad o a un accidente, el autónomo recibe de la Seguridad Social un máximo del 75% de la base cotizada, pero debe seguir pagando su cuota de trabajador por cuenta propia al menos los dos primeros meses, lo que reduce sustancialmente sus ingresos.

¿Qué coberturas tiene este seguro?

El seguro de ILT tiene una cobertura principal: la indemnización diaria en caso de incapacidad temporal a causa de una enfermedad o un accidente, que impide desempeñar la actividad profesional, por lo que o se está ingresado en un hospital o guardando reposo domiciliario. Esta baja temporal tiene que estar dictaminada por un médico, el cual deberá delimitarla en el tiempo.

Además, existen una serie de coberturas adicionales. Una de las más frecuentes es la de asistencia sanitaria, para recibir atención médica por el accidente o enfermedad que ha provocado la baja.

Además, hay coberturas que indemnizan en caso de tener que ser ingresado en un hospital y otras que cubren el parto, aunque no se trate de una enfermedad. También se pueden contratar coberturas por invalidez permanente o absoluta o las correspondientes a un seguro de Decesos.

Asimismo, es común la del reembolso en concepto de gastos si el asegurado se encuentra en situación de gran dependencia a causa de un accidente, de modo que recibirá el reembolso íntegro de los gastos sociales y sanitarios derivados de su estado, como la adecuación del domicilio familiar.

Ventajas de contratar este seguro

Está claro que el seguro de incapacidad laboral temporal supone una garantía de que los ingresos no se van a ver muy mermados, toda vez que la indemnización que se percibe por parte de la aseguradora es compatible con las prestaciones similares ofrecidas por la mutua o la Seguridad Social.

Se trata, asimismo, de un seguro muy flexible y configurable, ya que la indemnización diaria dependerá de lo que se haya acordado en el contrato, por lo que puede limitarse a cubrir solo los gastos o también incluir los ingresos residuales e, incluso, la contratación de un sustituto.

Contacta con nosotros y te informaremos como evitarte preocupaciones.

CONSULTORIA DE SEGUROS Y AUDITORÍA DE RIESGOS BOLVETTE: https://www.sitaserveis.com/seguros-auditoria